Parte do seu patrimônio onde o cenário joga a seu favor.Uma parte do seu patrimônio deveria viver onde o cenário joga a seu favor.
Orientamos investidores brasileiros que querem estudar a diversificação de parte do patrimônio na Suíça.A Zentrum investimentos orienta investidores brasileiros que querem estudar a diversificação de parte do patrimônio na Suíça, uma das economias com histórico mais previsível de inflação e de ambiente regulatório.
rating soberano da Suíçarating soberano da Suíça (S&P, Moody's e Fitch)
FINMA
supervisão financeira suíçaautoridade de supervisão do sistema financeiro suíço
CHF
moeda de refúgiomoeda historicamente tratada como refúgio
CRS
troca de dados fiscaistroca automática de informações fiscais com o Brasil
Vantagens
Proteção regulatória e econômica no mesmo endereço.
Diversificar geografia reduz o risco de uma única jurisdição definir o futuro do seu patrimônio.Diversificar geografia não é sofisticação: é reduzir o risco de que uma única jurisdição defina o futuro de tudo o que você construiu.
01
Estabilidade institucional
Regras previsíveis, construídas por consenso e com tradição de neutralidade.Democracia direta, tradição de neutralidade e mudanças legislativas construídas por consenso. É um ambiente historicamente marcado pela previsibilidade das regras.
02
Histórico de inflação baixa
Inflação historicamente bem abaixo da brasileira (fontes: BFS e IBGE).A inflação suíça medida pelo índice de preços ao consumidor manteve-se historicamente em patamar bem inferior à brasileira. Dados oficiais: Escritório Federal de Estatística da Suíça (BFS) e IBGE.
03
Supervisão bancária rigorosa
Supervisão da FINMA, com exigências de capital e liquidez entre as mais rígidas.O sistema é supervisionado pela FINMA, com exigências de capital e liquidez entre as mais rígidas do mundo e um regime de garantia de depósitos com limite legal por cliente.
04
Franco suíço
Moeda historicamente tratada como refúgio. O passado não garante o futuro.O CHF é historicamente tratado pelo mercado como moeda de refúgio em momentos de estresse global. Comportamento passado não garante repetição futura.
05
Privacidade com conformidade
Discrição bancária dentro das regras de transparência fiscal (CRS).Discrição bancária dentro das regras internacionais de transparência fiscal, incluindo a troca automática de informações (CRS) com o Brasil.
06
Acesso global
Acesso a mercados e fundos em CHF, EUR e USD, com relatórios consolidados.A partir de uma estrutura internacional é possível acessar mercados e fundos em CHF, EUR e USD, com relatórios consolidados.
INFLAÇÃO AO CONSUMIDOR · 10 ANOSCOMPARAÇÃO DA INFLAÇÃO AO CONSUMIDOR NOS ÚLTIMOS DEZ ANOS
Suíça (IPC / BFS)0,75% ao ano
Brasil (IPCA / IBGE)5,10% ao ano
Representação esquemática. Fontes oficiais: BFS e IBGE.Representação esquemática, sem escala exata. Consulte os índices oficiais publicados pelo Escritório Federal de Estatística da Suíça (BFS) e pelo IBGE para os números atualizados de cada período. O impacto real depende de câmbio, custos, tributação e do período analisado.
Ao longo de décadas, a diferença de inflação corrói o poder de compra de quem fica em uma única moeda.Diferenças persistentes de inflação entre duas economias afetam, ao longo de décadas, o poder de compra relativo de um patrimônio concentrado em uma única moeda.
SIMULADOR EDUCACIONAL
Simule seu cenário no computadorComo seria um cenário de diversificação internacional?
Ajuste os parâmetros e veja uma faixa ilustrativa de exposição internacional, a partir de patrimônios de R$ 50 mil. O resultado é educacional e não constitui recomendação personalizada de investimento. Estamos avaliando a estrutura mais eficiente para diferentes faixas patrimoniais.
Passo 1 — Seu patrimônio
R$ 500.000
R$ 50 milR$ 1 miR$ 2,5 miR$ 5 mi
85%
20%
10 anos
Não informado
Estudos, imóvel, viagens longas ou residência no exterior. Opcional — quando informado, define um piso para a fatia internacional.
Metodologia do cálculo
O cálculo é feito em camadas. Primeiro separamos a reserva que você declarou precisar líquida no Brasil; ela nunca entra na conta internacional. Sobre o patrimônio restante aplicamos um percentual de referência do objetivo escolhido e somamos três ajustes limitados: horizonte, concentração atual em reais e perfil.
O perfil age na direção da preservação: a Suíça é destino de estabilidade, com rentabilidade nominal historicamente baixa, então o perfil conservador recebe fatia maior e o arrojado, menor. O resultado é limitado entre 10% e 30% do patrimônio alocável — nunca sugerimos mais que isso — e apresentado como intervalo de ±5 pontos percentuais.
As premissas ilustrativas usam 2% de retorno real ao ano, 0,8% de inflação em CHF e 5,1% em BRL. São premissas didáticas, não previsões, e não consideram custos, impostos ou câmbio.
Por que este número
Reservamos R$ 100.000 (20%) para permanecer líquido no Brasil antes de calcular qualquer fatia internacional.
Um horizonte de 10 anos pede cautela com oscilações de câmbio, o que reduz a faixa.
Com 85% do patrimônio em reais, cada ponto de diversificação tem efeito maior sobre o risco de moeda única.
Perfil moderado: fatia intermediária, equilibrando preservação em moeda forte e retorno em reais.
PASSO 2 — CENÁRIO ILUSTRATIVO
Faixa internacional sobre o patrimônio alocável
19,5% – 29,5%
Equivalente a algo entre R$ 78.000 e R$ 118.000, calculado sobre os R$ 400.000 que sobram depois da sua reserva local. Cenário ilustrativo, não recomendação personalizada.
Reserva mantida no Brasil
R$ 100.000
Sua necessidade de liquidez foi respeitada antes de qualquer cálculo.
Sua lacuna hoje
R$ 23.000
Você tem cerca de R$ 75.000 fora do Brasil; o cenário aponta R$ 98.000.
Entrada gradual sugerida
R$ 1.278/mês
Ao longo de 18 meses, em vez de um aporte único.
Este simulador tem finalidade educacional. Não avalia seu perfil de investidor nos termos da regulação aplicável, não considera sua situação fiscal e não representa oferta, consultoria ou recomendação de investimento.
A calculadora foi desenhada para telas maiores. Enquanto isso, entre na lista de espera abaixo.
Processo
Do diagnóstico à estrutura internacional, com acompanhamento.
01
Diagnóstico patrimonial
Mapeamos concentração geográfica, moeda, liquidez e horizonte para discutir a fatia internacional adequada ao seu caso.
02
Estrutura internacional
Orientamos a abertura de conta e a estrutura de custódia junto a instituições financeiras parceiras, observando as regras brasileiras e suíças aplicáveis.
03
Alocação
Organização da carteira entre preservação, crescimento global e liquidez, com revisões periódicas.
Perguntas frequentes
Estamos estruturando sua solução.
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